Ces dernières années, les banques traditionnelles ont connu un déclin significatif de leur popularité. Parmi les principales raisons de ce phénomène, les clients critiquent les coûts pratiqués par ces établissements. Ils préfèrent ainsi opter pour des banques en ligne offrant de meilleurs avantages. Cependant, il est important de ne pas choisir une banque en ligne de manière improvisée. Quels critères faut-il prendre en compte ?
Les différentes conditions
Lorsque vous recherchez la meilleure banque en ligne sur le marché, prenez le temps d’examiner attentivement les fonctionnalités, les avantages, les coûts associés et les conditions d’utilisation afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers. Il s’agit notamment des conditions suivantes :
Conditions d’accès aux banques en ligne
Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il est important de prendre en compte certaines conditions d’accès. Certaines banques en ligne exigent de leurs clients de disposer d’un seuil de revenus minimum afin de pouvoir procéder à l’ouverture du compte et obtenir une carte bancaire. Il convient de noter que le montant requis peut varier d’une banque en ligne à l’autre. Ainsi, il est recommandé de contacter la banque que vous avez choisie afin de vous renseigner sur ce seuil spécifique. De plus, certains établissements peuvent également vous demander de fournir un justificatif de votre lieu de résidence.
Les conditions du bonus de bienvenue
Les bonus de bienvenue proposés par les différentes néobanques sont assez attractifs. Toutefois, certaines conditions doivent être remplies pour en bénéficier. Avant de vous engager, prenez le temps de lire les conditions de la formule choisie. Il est possible que ce bonus de bienvenue soit lié à un quota de paiements que vous devrez effectuer.
Les conditions des offres sans limite de revenus
Certaines néobanques ne posent aucune condition de revenus. Cependant, il est fortement conseillé d’être prudent avant de s’engager dans un contrat. Les points que vous devrez examiner sont notamment : La nature de la carte délivrée et les conditions liées à son utilisation.
L’application mobile
La grande majorité des banques en ligne disposent d’une application mobile, grâce à laquelle les clients gèrent leurs comptes. En ce qui la concerne, son choix doit reposer sur les critères suivants :
- La facilité d’utilisation de l’application mobile pour gérer les transactions ;
- Le temps de téléchargement ;
- Le design et l’ergonomie de l’interface.
Bien entendu, l’idéal serait de réaliser différents tests avant de choisir une néobanque. Pensez également à lire les avis des utilisateurs pour être sûr de faire le meilleur choix. Cela vous permettra surtout d’éviter les mauvaises surprises lors de l’utilisation de l’application.
Les coûts des différentes opérations
Vous l’aurez compris, les prix pratiqués par les banques en ligne varient d’un établissement à l’autre. Passez en revue ceux qui s’y rapportent :
- L’utilisation quotidienne de votre compte bancaire : il s’agit notamment des frais liés aux opérations, à la tenue du compte, etc… ;
- Les transactions internationales : les clients qui voyagent beaucoup doivent tenir compte de ce point lors du choix d’une néobanque ;
- Les formalités exceptionnelles : par exemple, vous pouvez perdre votre carte bancaire, ou rencontrer des difficultés de paiement.
Par ailleurs, la banque en ligne doit informer les clients des tarifs pratiqués pour les différents services. Que se passe-t-il en cas de changement ? Les établissements ont l’obligation de tenir leurs clients informés dans un délai de deux mois. Il se peut que vous ne soyez pas d’accord avec cette nouvelle politique tarifaire. Dans ce cas, il vous suffit de clôturer votre compte.
Les différentes options de cartes bancaires proposées par les néobanques
L’un des services les plus demandées chez les néobanques est certainement celui des cartes bancaires. Voici un aperçu des différentes options disponibles :
- Cartes classiques : Les cartes bancaires classiques offrent des fonctionnalités de base pour effectuer des paiements et des retraits. Elles sont généralement incluses dans l’offre de base de la néobanque.
- Cartes haut de gamme : Les néobanques proposent également des cartes haut de gamme avec des fonctionnalités supplémentaires telles que des assurances voyage, des programmes de fidélité, etc. Cependant, il convient de noter que ces cartes haut de gamme sont généralement payantes et peuvent impliquer des frais supplémentaires.
- Cartes Premium : Certaines néobanques proposent des cartes Premium qui offrent des avantages exclusifs tels que des services de conciergerie, des privilèges VIP, etc. Ces cartes sont généralement réservées à une clientèle haut de gamme et sont assorties de frais d’adhésion plus élevés.
En ce qui concerne les cartes de débit, vous avez le choix entre les cartes immédiates et les cartes différées, en fonction de vos besoins. Les coûts associés à chaque option varient en fonction de la néobanque choisie. Cependant, il convient de noter que la carte de paiement elle-même est généralement offerte, bien qu’elle puisse être soumise à certaines conditions, telles qu’un certain niveau de revenus ou d’épargne requis.
Il est important de respecter les conditions établies par la néobanque en ce qui concerne l’utilisation des cartes bancaires. En cas de non-respect de ces conditions, des pénalités peuvent être appliquées, notamment des prélèvements automatiques sur votre compte par la banque en ligne.
Divers produits proposés par les banques en ligne pour répondre à vos besoins
En plus des services bancaires classiques, les banques en ligne offrent une gamme étendue de produits qui peuvent être intéressants en fonction de vos besoins financiers. Voici quelques-uns des produits couramment proposés :
- Prêts personnels : Les banques en ligne proposent des solutions de prêts personnels qui vous permettent d’emprunter des fonds pour divers projets, tels que l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation ou tout autre besoin financier personnel.
- Produits boursiers : Si vous êtes intéressé par l’investissement en bourse, certaines banques en ligne proposent des produits et des plateformes pour effectuer des transactions boursières, gérer votre portefeuille et accéder à des informations et des outils d’analyse.
- Prêts immobiliers : Si vous envisagez d’acheter une propriété, certaines banques en ligne offrent des prêts immobiliers avec des conditions compétitives. Vous pouvez comparer les offres et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- Livrets bancaires : Les livrets bancaires sont des comptes d’épargne proposés par les banques en ligne. Ils vous permettent de mettre de l’argent de côté tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt sur vos économies.
- Produits d’épargne : Outre les livrets bancaires, les banques en ligne proposent également d’autres produits d’épargne tels que les comptes à terme, les plans d’épargne retraite ou les comptes d’épargne spécifiques pour atteindre des objectifs financiers spécifiques.
- Contrats d’assurance-vie : Les banques en ligne offrent également la possibilité de souscrire à des contrats d’assurance-vie, qui combinent l’aspect épargne avec une couverture d’assurance pour vous et vos proches.
Avant de choisir un produit spécifique, prenez le temps de comparer les offres, les conditions, les taux d’intérêt et les frais associés. Assurez-vous de comprendre les avantages et les éventuelles contraintes liées à chaque produit afin de prendre une décision éclairée et adaptée à vos objectifs financiers.
Les conditions de retrait
Lorsque vous envisagez d’opter pour une néobanque ou d’une banque en ligne, il est essentiel de prendre en considération les conditions de retrait qui peuvent avoir un impact significatif. Ces conditions peuvent varier en fonction de votre situation géographique. Voici quelques points importants à prendre en compte :
En France
En ce qui concerne les retraits, vous constaterez qu’en géneral, les frais sont minimes, voire inexistants. Certaines néobanques vous offriront même la possibilité de retirer de l’argent gratuitement chez les bureau de tabac et certains points de vente partenaires. Si vous dépassez le quota de retraits gratuits, les frais supplémentaires seront insignifiants pour vos futures opérations de retrait, généralement par transaction.
Dans la zone euro
Aucun frais supplémentaire n’est appliqué pour les retraits effectués dans des distributeurs situés dans des pays de la zone euro. Cependant, il est important de noter que des frais supplémentaires peuvent être appliqués lorsque vous effectuez des retraits d’argent à l’étranger. Avant de partir en voyage, il est préférable de vous renseigner sur les différentes conditions applicables. Cela vous évitera de vous retrouver dans des situations délicates. Soyez bien informé sur les frais éventuels liés aux retraits internationaux afin de planifier vos transactions financières en conséquence.
En dehors de la zone euro
Lorsque vous effectuez des retraits d’argent dans des régions situées en dehors de la zone euro, il est important de noter que des frais plus élevés peuvent s’appliquer. Ces frais peuvent être composés d’un montant forfaitaire d’environ 2 euros par retrait effectué, en plus de frais supplémentaires qui représentent généralement entre 1,7 et 2 % de la valeur de l’opération. Pour réduire les frais associés aux retraits à l’étranger, il est recommandé de choisir une néobanque qui opère dans plusieurs pays. Cela vous permettra de minimiser les coûts liés à vos retraits lors de vos voyages internationaux.
Lorsque vous choisissez votre banque en ligne, il est essentiel de prendre en compte la qualité du service client. Assurez-vous également d’examiner les frais de tenue de compte ainsi que les possibilités de découvert bancaire. Si vous avez besoin de chéquiers, renseignez-vous auprès de la néobanque si ce service est disponible. En prenant en considération ces différents aspects, vous augmentez vos chances de sélectionner la meilleure banque en ligne qui répondra à vos besoins spécifiques.