Tous les géants d’Internet ainsi que les grands Opérateurs Télécom planchent désormais en permanence sur des applications de paiement mobile. Rien de plus normal. En effet, ce mode de transaction par lequel les banques autorisent leur client à se servir de leur téléphone en tant que moyen de paiement a plus que jamais la côte. La vie de tous les jours est donc grandement facilitée avec le paiement mobile. Même des startups l’ont compris et ont décidé de miser leur développement sur la conception d’applications de paiement mobile de qualité. Bien sûr que dans le lot de plus en plus fourni, certains programmes se démarquent. Quels sont-ils ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir sans plus attendre !
1- Apple Pay
Apple est à n’en point douter l’un des opérateurs mobiles qui ont le plus avancé dans la mise sur pied d’un programme de paiement mobile. La firme américaine propose Apple Pay aux utilisateurs de ses appareils depuis son lancement en 2015. Auparavant, elle a bien pris soin de nouer de solides partenariats avec Subway, McDonald et bien d’autres enseignes incontournables. À ce jour, ce sont pas moins de 200 000 points de vente qui acceptent Apple Pay sur le territoire américain. En France, l’application souffre en revanche encore d’un manque de partenariat entre Apple et les points de vente. À cela, il faut ajouter le fait que pour s’en servir, détenir un iPhone 6 ou une version postérieure est un impératif.
C’est le NFC qui est la technologie dont se sert Apple Pay. Et au cas où vous l’ignoreriez, ce n’est rien d’autre que la même employée dans le cadre des transactions sans contact au moyen d’une carte bancaire. Tout ce que vous devez faire pour payer avec votre iPhone via Apple Pay, c’est donc de rapprocher l’appareil du terminal de paiement. Puis, il ne vous restera plus qu’à insérer votre empreinte digitale afin de valider la transaction. Pour ce faire, vous devrez mettre votre pouce sur la « Touch ID » ! Avec Apple Pay, vous jouissez en principe d’un niveau de sécurité plus élevé que celui d’une CB traditionnelle. Cependant, toujours en France, le privilège de se servir d’Apple Pay n’est réservé qu’à la clientèle de quelques banques classiques et banques en ligne. Il s’agit de la Caisse d’Epargne, d’Orange Bank, de la Banque Populaire et de Carrefour Banque.
2- Lydia
Lydia est destinée à la base à ne servir que d’instrument de transaction mobile entre particuliers. Il est demandé à chaque utilisateur de disposer d’un compte Lydia à créditer via une carte bancaire traditionnelle, avant de pouvoir réaliser une transaction. Dans les faits, il est très aisé d’effectuer des paiements mobiles avec Lydia. Le processus est pratiquement le même que celui de l’envoi d’un texto.
Avec Lydia, Vous devez juste renseigner sur le numéro de tréphone de celui à qui vous entendez envoyer les sous. Face aux applications de paiement des géants du numérique et des télécoms, Lydia qui n’est qu’une Startup tire très bien son épingle du jeu et plus de 1,4 million de personnes s’en servent désormais sur le vieux continent.
Ce que vous devez encore savoir, c’est que vous pouvez payer vos achats chez les commerçants avec Lydia. La seule condition, c’est que le commerçant en question l’accepte en tant que moyen de paiement. Un QR code est généré par Lydia, qu’il reviendra au commerçant de scanner afin d’entrer en possession de l’argent envoyé. Il s’agit donc d’un mode a priori plus sûr que le paiement sans contact, étant donné qu’un code personnel doit être introduit pour la validation de la transaction. Tous les magasins Franprix établis en France reconnaissent Lydia et l’acceptent comme moyen de paiement. Il en est de même en ce qui concerne le site CDiscount. Enfin, retenez que l’application est dorénavant compatible avec Apple Pay.
3- S-Money
C’est le groupe BPCE détenu par la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne qui a développé S-Money. L’application est surtout réservée aux transactions mineures entre particuliers depuis un Smartphone ou une tablette. Le fonctionnement de S-Money se rapproche de celui d’un porte-monnaie électronique qui devra être rechargé lorsqu’il est vide. Une liaison directe n’est donc pas établie entre S-Money et le compte bancaire de son utilisateur. Il est aussi possible de recourir à ce programme pour régler certains professionnels même si présentement les commerçants qui acceptent ce mode de paiement ne sont pas nombreux.
S-Money est principalement destiné aux étudiants. Elle leur sert à régler les frais de certains services tels que ceux du Crous, la laverie ou encore le resto-U. De même, ils peuvent toujours l’utiliser pour récupérer une boisson fraîche ou des confiseries dans un distributeur automatique. À l’aide de leurs téléphones portables ou cartes d’étudiants.
Notez qu’un identifiant couplé à un code secret garantissent la sécurité des transactions effectuées avec S-Money. Pour finir, l’application ne se refuse à personne. N’importe quel client de ne n’importe quelle banque peut la télécharger, sur Google Play et App Store, et s’en servir.
4- Google Pay
Le mode de fonctionnement de Google Pay est le même que celui d’Apple Pay. Grâce à cette application, on peut dématérialiser sa carte bancaire et se servir de son Smartphone pour payer ses achats. Le prélèvement de l’argent des transactions s’opère automatiquement sur le compte bancaire.
Vous n’aurez qu’à déverrouiller votre téléphone et le rapprocher du terminal de paiement lorsque vous voudrez régler vos achats en magasin. Il n’est donc question ni de lancer le programme ni de valider une opération quelconque avant de se servir de Google Pay. Dans le même temps, vous devrez vous rendre nécessairement sur un site marchand acceptant la technologie de Google pour effectuer des achats en ligne. Vous aurez alors accès à un bouton G Pay dont vous pourrez vous servir pour régler l’achat par votre compte Google.
Outre la carte bancaire dématérialisée, Google Pay offre un espace de stockage des cartes de fidélités. Il est compatible avec n’importe quel appareil Android ou iOS. Ainsi, avec l’un ou l’autre de ces portables, vous pouvez faire parvenir des demandes de remboursement ainsi que des paiements à qui vous désirez. Cependant, la carte bancaire Google Pay exige un plafond de paiement élevé.
À noter que le nombre d’établissements bancaires permettant de se servir de Google Pay est encore peu élevé pour l’heure.
5- PayPal
PayPal est sans aucun doute le service de paiement en ligne le plus populaire au monde. Il a été lancé en 1999 par Elon Musk avant d’être racheté en 2002 par eBay. C’est un portefeuille électronique qui permet au client d’effectuer des transactions en ligne sans pour autant révéler son numéro de carte de crédit ou ses coordonnées bancaires. Ce service peut être utilisé pour faire des transactions financières de pair à pair, pour faire des achats en ligne et même pour payer dans les magasins physiques depuis un smartphone.
L’application PayPal permet d’associer jusqu’à 8 cartes de crédit, un compte bancaire et une carte prépayée. En dehors des paiements pair-à-pair, le client PayPal peut également utiliser ce service de paiement pour effectuer des collectes en ligne, et ce grâce au service Tirelire qui aide au partage du lien de collecte sur les médias sociaux, par mail ou par SMS.
6- Samsung Pay
Samsung Pay est une application de paiement en ligne qui fonctionne comme Apple Pay et Google Pay. Avec cette application, le client peut facilement faire des transactions depuis son smartphone ou smartwatches Samsung. Ce service de paiement est compatible avec plusieurs banques et circuits de cartes tels que Hellobank !, MasterCard, UniCredit, Visa, Maestro, V Pay et plus de 150 banques partenaires de Nexi.
Samsung Pay permet de faire des opérations de paiement sans contact dans les magasins et même sur ceux qui ne supportent pas cette technologie grâce au Magnetic Secure Transmission (MST). En effet, grâce à la MST, les smartphones Samsung peuvent directement générer un champ magnétique en simulant un swipe de carte bleue pour effectuer les transactions. C’est dire donc qu’avec un smartphone Samsung, le client peut payer dans les terminaux de point de vente qui n’acceptent que les cartes physiques. N’est-ce pas une innovation ? Plus besoin de se déplacer avec une carte bleue avant d’acheter.
7- Satispay
Satispay est une application de paiement mobile très utilisée en Italie, mais peu connue en France. C’est une application qui permet d’effectuer des transactions financières depuis un smartphone. C’est un service de paiement qui vous évite de vous déplacer tout le temps avec une carte bleue ou de vous balader avec de la liquidité en poches. Avec Satispay, vous pouvez faire des micropaiements en ligne directement à vos proches ou dans les magasins affiliés.
L’utilisation de Satispay est très simple. Il vous suffit de la télécharger (gratuitement) depuis Play Store et App Play, d’insérer ensuite votre numéro de téléphone, votre adresse mail, un code PIN de 5 chiffres (que vous devez insérer chaque que vous voulez vous connecter à l’application), votre IBAN et le numéro de votre pièce d’identité. Après, il ne vous restera qu’à charger votre compte en cash et à déterminer un budget de dépenses. Une fois que ces étapes ont été effectuées, pour passer à l’étape d’achat, vous n’avez qu’à ouvrir l’application, sélectionner le magasin et entrer le montant puis confirmer. L’envoi est automatique. Pour une transaction inférieure ou égale à 10 €, le service est gratuit. Au-delà de ce montant, l’application ne vous prélèvera que 0,20 € par transaction.
8- Paylib
Paylib est un pur produit français. Il a été lancé en 2013 par les banques BNP Paribas, la Société Générale et la Banque Postale. C’est un service de paiement en ligne qui permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions financières depuis leur smartphone. La particularité de cette application de paiement mobile est qu’il permet à tout citoyen français affilié à une banque locale d’effectuer des paiements sans contact. Il suffit de passer par l’application de l’une des banques compatibles comme la Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, Boursorama Banque, Crédit Agricole, Hello Bank !, Crédit Mutuel Arkea, Caisse d’Épargne et Banque Populaire. Il faut dire que parmi les banques de cette liste seule Bousorama Bank n’accepte pas le paiement sans contact. Elle n’accepte que les paiements via Internet.
Pour utiliser Paylib, il vous suffit, une fois les configurations faites, de poser le dos de votre téléphone portable sur le terminal de paiement pour autoriser les achats. Si votre achat est inférieur à 30 €, l’application vous demandera pas de confirmer la transaction. Mais pour les achats supérieurs à 30 €, vous devez approuver en insérant un code PIN, vos données biométriques ou un mot de passe.
9- Lyf Pay
Lyf Pay est l’application de paiement cashless la plus utilisée en été surtout lors des festivals. Elle est compatible avec Android et iOS. C’est l’un des services de paiement mobile le plus exclusif de tous, car elle accepte toutes les banques locales. Pour utiliser Lyf Pay, il suffit de faire scanner un code-barre ou QR code unique sur le terminal du vendeur. Une fois que la transaction est validée, vous recevrez votre ticket de caisse directement sur votre Lyf Pay. De même, cette application est multi-usage. En effet, vous pouvez vous en servir pour régler vos amis après une sortie au restau entre potes, dématérialiser vos cartes de fidélité ou pour faire des dons. En matière de sécurité des données, l’application Lyf Pay est une référence sur le marché. Elle utilise le protocole SSL pour chiffrer l’ensemble de vos données.